Низкие ставки по ипотеке: миф или реальность?

Присматривая банк для оформления ипотеки на новую квартиру, каждый будущий новосел мечтает о программе с максимально низкой процентной ставкой. Такое желание особенно актуально в связи со снизившейся платежеспособностью населения, вызванной сложившимися непростыми экономическими условиями. К примеру, европейские банки выдают долгосрочные кредиты на покупку жилья под 2-4% годовых, а в некоторых банках ставка вообще отрицательная.

О том, какие ставки по ипотеке доступны заемщикам в нашей стране и насколько выгодно ипотечное кредитование, порталу «НовостройСити» — https://novostroycity.ru/ — рассказали специалисты из агентства «БЕСТ-Новострой».

Текущие предложения.

На протяжении прошедшего года было зафиксировано пять этапов снижения ключевой ставки Центробанка, благодаря чему средние ставки по ипотеке достигли невиданного до этого момента минимума в 9% годовых. Уже с начала 2020 года продолжившееся снижение привело к тому, что ставки Центробанка достигли 6%, вследствие чего большинством крупных российских банков было заявлено о снижении ставок по ипотечному кредитованию ниже 8% годовых.

При этом некоторые банки разработали и внедрили специальные ипотечные программы (Банки и ипотека — https://novostroycity.ru/banki) с низкими ставками еще в прошлом году. Так, Газпромбанк, Возрождение и АкБарс предлагают семейным покупателям возможность оформления ипотеки под ставку от 4,5%, а Уралсиб, ДОМ.РФ и Зенит – под ставку от 4,9% годовых.

Россельхозбанк запустил акцию, которая доступна абсолютно всем заемщикам: ставки по ипотеке на покупку квартир в проектах конкретного девелопера – от 3,75%.

В банке Возрождение доступны программы «Покупка с господдержкой» и «Рефинансирование с господдержкой»: при условии оформления «Непростокарты» и выполнения ряда условий процентная ставка по ипотеке составит 4%.

Подводные камни.

Довольно часто покупатели, имеющие всю сумму для первоначального взноса, продолжают выжидать дальнейшего понижения ставок или появления новых льготных условий.

Но стоит помнить о том, что Статья 212 Налогового кодекса трактует оформление ипотеки по ставке ниже 2/3 от ключевой, как получение материальной выгоды от использования продукта. При этом сумма сэкономленных средств подлежит налогообложению.

Исключения.

Вместе с тем, Статья 212 предусматривает, что если кредит оформляется на новое строительство, приобретение жилья или участка под строительство дома, то сэкономленные средства не будут рассматриваться, как материальная выгода.

Не является материальной выгодой и рефинансирование ипотеки, а так же использование ипотечных каникул.

Кроме того, заемщик, который получил материальную выгоду, но не подал при этом заявление на налоговый вычет, так же может быть освобожден от налогообложения.

Важные моменты.

Избежать выплаты налога при получении ипотеки по сниженной ставке или займа у работодателя можно в случае внимательного оформления документов:

— в договоре должно быть четко обозначено, что кредит берется на покупку жилья;

— в случае оформления займа от работодателя, ключевым будет являться правильное оформление закладной;

— на покупаемую квартиру налагается обременение, оформляемое на заемщика вплоть до полного погашения кредита.

Дело в том, что очень часто работодатель кредитует своего работника под минимальные проценты, а то и под 0%, тогда у заемщика появляется материальная выгода. При этом для резидентов НДФЛ будет составлять 35%.

Но при правильном оформлении документации такой ситуации можно избежать.

Кузина Светлана

Если вам понравилась статья, не забудьте оставить комментарий;)